Nos conseils pour bien choisir sa banque en ligne

Nos conseils pour bien choisir sa banque en ligne

Avec le train de vie actuel, avoir sa banque en ligne est devenu presque une nécessité. Bienvenue la facilité et fini les déplacements et les queues interminables. Même les plus grandes sociétés traditionnelles ont lancé leurs banques en ligne. On connait Monabanq issue du Crédit mutuel CIC et BforBank du Crédit agricole. Pour choisir celle qui vous est profitable, voici la démarche à suivre.

Définir vos besoins bancaires

Avant de se lancer dans sa quête, il faut d’abord se poser et définir ses besoins. Les exigences changent d’une personne à l’autre. En fonction de votre situation personnelle, faites une liste de tout ce que vous souhaitez que la société vous apporte. Un exemple tout simple, un homme marié n’exigera pas les mêmes services qu’un étudiant. Tenez compte aussi de la fréquence de vos revenus. Est-ce que ces revenus sont mensuels, réguliers, irréguliers, etc. ?

Vous devez également définir si vous voulez la gestion d’un compte professionnel ou d’un compte personnel. Toutes les banques n’ouvrent pas de comptes professionnels en ligne. ING Direct n’en propose pas par exemple. Contrairement, Monabanq et Fortuneo sont des sociétés qui recherchent des auto-entrepreneurs pour l’ouverture des comptes professionnels.

La performance de l’application mobile

Quand on parle d’une société bancaire en ligne, cela signifie que tout se passe depuis votre appareil. De ce fait, la performance de l’application mobile est d’une extrême importance. L’application est-elle bien fluide ? Est-ce qu’elle facilite la prise en main par le client ? Elle propose l’ouverture de compte ? Pour suivre la tendance, plusieurs banques ont lancé une application mobile.

On cherche aussi à vérifier le menu proposé sur l’application mobile. Il faut que tous les services offerts y figurent bien. En 2017, une étude a été menée par le Cabinet WA sur dix applications de banque online. Le classement montre qu’Orange Bank et Hello Bank faisaient partie de celles qui proposent le plus de fonctionnalités. Une autre recherche l’année suivante est faite par l’agence D-Rating. Son classement positionne Boursorama en 2e position. Un peu plus loin dans le classement, on trouve Fortuneo, Hello Bank.

Les produits et services bancaires proposés

La meilleure banque doit proposer un bon nombre d’offres et de produits à ses clients. On ouvre la liste des produits avec le crédit et les découverts. Chez ING Direct, le crédit va de 3 000 à 100 000 euros avec un traitement de demande de 48 h. Boursorama propose par exemple jusqu’à 4 000 euros de découvert. Ensuite, on a le service client qui doit être joignable par plusieurs biais (sms, mail, chat, etc.). S’ensuit l’assurance, surtout l’assurance vie et l’assurance en cas de perte ou de vol de carte. 

Des offres de bienvenue, d’ouverture et des services de parrainage existent aussi pour les clients. Par exemple, Monabanq et Hello Bank garantissent 100 € offerts au parrain, BforBank 120 € et fortuneo 150 € Les filleuls aussi touchent une somme selon la banque. Puis, la nouvelle fonctionnalité Apple Pay ou Paylib selon le système iOS ou Android. Elle permet le paiement sans contact.

Les caractéristiques de la carte bancaire

Toutes les sociétés proposent l’offre de la carte bancaire au client. Ce sont les caractéristiques et la condition qui changent. Au premier abord, vous devez voir son utilisation des cartes bancaires en dehors de l’union européenne. En zone euro, l’opération de retrait est gratuite comme Orange Bank, Bforbank, Boursorama, Fortuneo. Mais, en dehors de cette zone, des tarifs s’appliquent aux opérations. Si vous fréquentez régulièrement des zones hors union européenne, privilégiez le plus bas taux de prélèvement.

Selon vos besoins, plusieurs offres de cartes bancaires sont disponibles. On va des cartes les plus basiques aux Visa et MasterCard. ING Direct fait partie des banques les plus haut de gamme. Elle offre une carte Gold MasterCard gratuite au commencement à ses clients. Aussi, une condition (ou plusieurs) tels que les revenus s’imposent pour avoir sa carte Mastercard bancaire gratuite ou pas.

Les tarifs appliqués par la banque online

C’est à ce niveau que les sociétés mettent en jeu leurs meilleurs atouts concurrentiels. Pour choisir la meilleure société, faites toujours un comparatif de prix offerts pour les opérations. Lors du comparatif, il faut chercher plus loin que les prix affichés sur les spots publicitaires. En fait, plusieurs banques proposent des prix forfaitaires, mais sur une courte durée. D’autres frais vous rattrapent ensuite dans la gestion.

Analysez surtout les tarifs suivants :

  • les frais quotidiens et exceptionnels ;
  • les frais de gestion de comptes ;
  • le coût des opérations (de retrait, de paiement, de virement, etc.) ;
  • le taux prélevé sur l’épargne.

Puis, vérifiez toutes les conditions liées au tarif de chaque service. Par exemple, Orange Bank prélève 5 euros par mois à condition de 3 paiements ou retraits minimum dans le mois.