La sécurité sociale offre un filet de sécurité contre les aléas de la vie. Elle garantit l’accès aux soins en cas de maladie et à des revenus de remplacements dans les situations d’urgence. Mais bien que ce dispositif soit assez bien conçu, il n’offre pas une protection complète contre les dangers que pourrait rencontrer une tierce personne.
C’est notamment le cas des salariés, dont les revenus s’amenuisent ou disparaissent en cas d’accident ou au départ à la retraite. Dans ces situations, ce type de travailleur est bien souvent contraint de souscrire à une mutuelle et d’adopter une prévoyance. Quels sont ces dispositifs et quels avantages offrent-ils aux salariés ? On vous en dit plus.
La prévoyance : la solution pour se prémunir des aléas de la vie
Le statut de salarié présente bien des avantages : un salaire, des primes et une couverture sanitaire. Ces différents éléments offrent un équilibre précaire, qui peut basculer en cas d’accident, d’arrêt de travail ou de départ à la retraite.
Pour assurer des revenus constants pendant ces périodes, il est indispensable de souscrire à une assurance prévoyance. C’est un contrat qui garantit des revenus en cas d’invalidité, de maladie, d’accident ou de décès. Pour un salarié, ce type de contrat peut être collectif ou individuel.
Les contrats collectifs
On parle de contrat collectif lorsque le contrat de prévoyance est pris en charge par l’entreprise qui emploie. En général, cette prévoyance se présente comme un versement d’indemnités complémentaires ou un capital décès. Ce dernier capital est particulièrement intéressant parce qu’il vient compenser la perte de revenus engendrée par le décès du salarié.
Pour autant, bien qu’elle ne soit pas conçue pour, l’épargne salariale peut représenter une forme de prévoyance. En effet, les intéressements, les participations et les abondements offerts aux employés peuvent être immédiatement encaissés ou épargnés jusqu’à la retraite (dans le cadre du PER collectif – PERCO).
Les bénéficiaires peuvent donc profiter de cette manne financière pendant leurs vieux jours. De plus, cette épargne peut être débloquée dans des situations extrêmes prévues par la loi. Toutefois, à la question est-ce que les primes sont imposables, on peut répondre que le niveau d’imposition varie en fonction des dispositifs utilisés.
Par exemple, les fonds épargnés dans le dispositif PER collectif ne subissent pas l’impôt sur le revenu pendant la durée de l’épargne. En revanche, ils ont une imposition spécifique et avantageuse au moment de l’encaissement.
Les contrats individuels
Les contrats collectifs peuvent être considérés comme un plan d’épargne entreprise pour les salariés. Inversement, les contrats individuels quant à eux sont ceux directement souscrits par les employés auprès de compagnies privées.
Le plus souvent, il s’agit de l’assurance prévoyance individuelle qui couvre les évènements graves, maintient les revenus et apporte un soutien financier aux proches en cas de décès. Néanmoins, le contrat de prévoyance peut également prendre la forme d’une assurance vie qui fait grandir un capital pour le bénéficiaire de la protection ou pour sous proches.
La mutuelle : le complémentaire santé au quotidien
En France, la Sécurité sociale couvre une partie des frais engagés dans le traitement de certaines maladies. Bien souvent, ce taux de couverture est de 70 %, laissant ainsi un reste à charge qui doit être payé par le malade. La mutuelle santé apporte une solution à cette problématique. C’est un contrat qui rembourse tout ou partie des frais qui ne sont pas pris en charge pas la Sécu.
Depuis la loi no 2013-504 du 14 juin 2013 relative à la sécurisation de l’emploi, rentrée en vigueur depuis le 1er janvier 2016, les entreprises privées ont l’obligation légale de proposer une complémentaire santé collective à leur salarié.
Par conséquent, ce complémentaire, généralement pris à charge à hauteur de 50 % par l’entreprise, permet au salarié de bénéficier du remboursement de ses soins et d’un suivi en cas de maladie.