Bien que faire une demande de prêt personnel puisse être excitant, surtout si vous cherchez à faire un achat important ou à rafraîchir vos perspectives financières en consolidant vos dettes, il est facile de faire des erreurs qui peuvent vous causer des problèmes plus tard. Prendre votre temps pour étudier votre demande de prêt personnel vous aidera à éviter ces erreurs et à vous assurer de ne pas vous causer de stress indu ou de vous exposer à des difficultés financières.
Quelles sont les plus grandes erreurs de prêt personnel et comment pouvez-vous les éviter ?
Ne pas faire de recherches
Il est facile de trouver un prêt avec un taux d’intérêt et des modalités de remboursement qui semblent attrayants et il suffit d’en faire la demande sur-le-champ. Cependant, un peu comme quand vous magasinez pour une nouvelle paire de jeans, achetez une paire, puis en voyez de meilleures quelques heures plus tard dans un autre magasin, il vaut la peine de regarder ce qui est disponible avant de vous décider pour un prêt spécifique.
Dans le cadre du processus de recherche, il est facile de se laisser entraîner à ne considérer rien d’autre que le taux d’intérêt et le montant total à rembourser. Bien qu’il soit naturel de les rechercher et qu’ils devraient être un élément clé de vos considérations, examinez d’autres facteurs, y compris les pénalités ou les frais pour les remboursements anticipés, et recherchez en ligne les avis sur le service du prêteur.
Il est nécessaire de prendre un peu plus de temps maintenant pour vous assurer de choisir le bon prêt pour vous peut vous épargner beaucoup de stress plus tard.
Ne pas vérifier votre dossier de crédit
Étant donné que la loi vous donne le droit d’accéder gratuitement à votre dossier de crédit, il semble étrange que vous fassiez une demande de prêt personnel, ou n’importe quel produit de crédit d’ailleurs, sans d’abord vérifier l’exactitude des renseignements.
Bien que vous ne sachiez pas avec certitude si vous serez accepté pour un prêt personnel ou un autre produit de crédit simplement parce que votre dossier de crédit est en règle, vous pouvez avoir un certain degré de confiance lorsque vous faites votre demande. S’il y a quelque chose d’incorrect ou un ancien compte qui fait que votre score est inférieur à ce que vous aimeriez, vous pouvez y remédier avant de postuler.
Acceptation de conditions de remboursement exagérées
Bien que les prêteurs soient régis par un code de conduite strict, il n’en demeure pas moins que certains peuvent offrir des modalités de remboursement qui pourraient être jugées exagérées. Cela peut prendre la forme d’une demande de remboursements plus importants au début de la durée d’un prêt pour réduire les intérêts, ou d’un taux d’intérêt trop élevé. Bien que ces modalités de remboursement soient plus régulièrement liées à l’industrie des prêts sur salaire, il se peut que vous rencontriez encore des modalités et des taux douteux dans votre recherche d’un prêt personnel traditionnel.
Assurez-vous d’être diligent pour éviter ces problèmes et assurez-vous de ne pas laisser la nécessité d’un prêt personnel vous donner l’impression que vous devriez accepter toutes les conditions qui vous sont présentées.
Dépasser ses limites
Bien que la responsabilité des modalités de remboursement exagérées puisse souvent être imputée aux prêteurs, c’est à vous de vous assurer de contracter un prêt personnel selon vos moyens lorsqu’il s’agit de respecter vos obligations de remboursement.
En réalité, comme les prêts personnels sont flexibles et qu’on peut généralement choisir le montant à emprunter, le temps à prendre pour le rembourser, et voir le taux d’intérêt et le montant des remboursements réguliers avant d’accepter, il est encore courant que les gens se surendettent et se mettent en difficulté financière.
Prenez le temps de planifier vos finances afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de rembourser si vous contractez un prêt personnel, et si vous contractez un prêt à taux variable, assurez-vous de tenir compte des augmentations potentielles du montant du remboursement dans votre budget.
Anticiper les coûts annexes et planifier votre trésorerie
Au-delà du taux nominal et de la durée, prenez le temps d’évaluer l’ensemble des charges qui déterminent le coût réel du crédit : assurance emprunteur, plan d’amortissement et capacité d’endettement ont un rôle déterminant dans le budget. Intégrez à vos simulations le taux annuel effectif global (TAEG), les frais de dossier, les frais de gestion, ainsi que les coûts liés à une garantie ou à un cautionnement. Construire un échéancier précis permet de visualiser la part du capital versus intérêt à chaque échéance et d’estimer l’impact sur vos flux de trésorerie mensuels. Réalisez des projections de trésorerie sur 12 à 60 mois et définissez une marge de sécurité pour absorber les variations imprévues de revenus ou de charges. Les notions de ratio d’endettement et de marge de manœuvre sont essentielles pour éviter une situation de fragilité financière.
Avant de signer, soumettez le contrat à des scénarios alternatifs : hausse des taux, baisse de revenus, ou dépenses exceptionnelles. Vérifiez la présence d’une clause de modulation des échéances, d’un délai de carence ou d’une option de rééchelonnement pour gagner en souplesse si nécessaire. Contrastez les conséquences d’un cautionnement face à une hypothèque et demandez plusieurs simulations d’amortissement pour comparer l’effet des mensualités sur votre trésorerie. Utilisez un comparateur et pratiquez des stress tests pour choisir une offre résiliente, et n’hésitez pas à s’informer sur Kirbyon Finance pour approfondir les notions de gestion budgétaire et d’optimisation du prêt. Cette approche pragmatique vous évitera des surprises et préservera votre stabilité financière sur le long terme.
Poster un Commentaire